Во время кризиса и падения курса евро важно знать, как можно сохранить или приумножить свой капитал.
Немцы обладают довольно высоким уровнем сбережений. Отложенные 10€ в месяц через годы могут составить большую сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет внукам.
Большая часть немцев предпочитают иметь «подстраховку» в размере 3-4 месячных зарплат на случай кризисов. Не имеют больших накоплений те, кто платит за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать их на чёрный день.
При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков.
Немцы вкладывают в различные акционерные фонды гораздо чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни, совмещённое с взносами в фонд. В этом случае, если человек умирает до окончания действия страховки, то его семья получает определённую сумму, которая зависит от взносов. А если страховка остаётся не использованной, то взносы возвращаются обратно в том случае, если фонд не успел прогореть. Срок действия таких страховок обычно довольно большой, например, сорок лет.
Основной формой создания сбережений в Германии является накопительный счёт.
В Германии существует три основных вида сберкнижек:
- Sparbuch.
- Tagesgeldkonto.
- Festgeld.
Принцип у этих видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке, а банк за это выплачивает клиентам определённый процент. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не получится, но и потерять деньги маловероятно.
Основной вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Проценты по такому виду вклада обычно очень небольшие и не превышают уровня инфляции. Главное неудобство сберкнижки в том, что при сумме накоплений свыше 2000€ деньги можно снять, если предпредить об этом банк за три месяца.
Преимущество сберегательной книжки состоит в том, что годовой процент по счёту может увеличиваться в зависимости от накопленной суммы, а сама сумма вклада может быть абсолютно любой.
На данный момент Sparbuch является самым непопулярным видом накопления сбережений и в последнее время многие банки даже не предлагают этой услуги.
Главным конкурентом обычной сберкнижки сейчас является вклад Tagesgeldkonto. Буквально это переводится, как «счёт дневных денег». От Sparbuch такой счёт отличается тем, что любую сумму денег с него можно снять в любой момент. Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус в том, что постоянный процент по такому счёту не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по таким вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии такого счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты.
Создание накоплений Festgeld (постоянные деньги) на сберегательном счёте возможно, если имеется определённый минимум денег, обычно 5000€. Деньги отдаются в банк на определённый срок, от 30 дней до нескольких лет. Процент по Фестгельд обычно выше, чем по Тагесгельд. Но снимать деньги до истечения срока вклада можно только в крайнем случае и с потерей части или всей прибыли от процентов.
При создании накопительного счета в немецком банке надо всегда обращать внимание на степень защищённости вклада. Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда.
Сумма, до которой гарантирована стопроцентная гарантия вклада, зависит от величины накопленных сбережений и в разных банках может отличаться.
